Otomobil sigortası, araç sahiplerinin karşılaşabileceği olası kazalarda maddi zararlarını telafi etmelerini sağlayan önemli bir güvence aracıdır. Türkiye’de trafik sigortası yasal bir zorunluluk olsa da, kasko sigortası tamamen isteğe bağlıdır. Kasko, aracın kendi hasarlarını, başka birine ait mal ve bedeni zararları karşılayan bir sigorta türüdür. Ancak, kaza durumunda kasko sigortası ne kadar ödeme yapar? Kasko sigortasının kapsamı, tazminat hesaplamaları, kaza sonrası ödeme süreçleri gibi sorular, araç sahiplerinin sigorta yaptırırken dikkat etmeleri gereken konulardır.

Bu yazı, kasko sigortası ile ilgili detaylı bilgiler vererek, kasko tazminatının nasıl hesaplandığını, kasko sigortası ile ilgili sık karşılaşılan sorunları ve sigorta şirketlerinin ödeme süreçlerini kapsamlı bir şekilde ele alacak. Aynı zamanda, kasko sigortası olmadan kazaya karışan bir araç sahibinin karşılaştığı durumları ve kasko ödemelerinin sınırlarını da açıklığa kavuşturacağız. Yazının sonunda sıkça sorulan sorular ve yanıtlarına da yer vereceğiz.

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko sigortası, aracın zarar görmesi, hasar alması, çalışamaz hale gelmesi gibi durumlarda, araç sahibinin bu zararları sigorta şirketi aracılığıyla telafi etmesini sağlayan bir poliçedir. Kasko sigortası, sigorta şirketine ve poliçenin kapsamına göre teminat altına alınan olayları kapsar. Genelde kasko sigortası aşağıdaki durumları kapsar:

1. Kaza sonucu meydana gelen araba hasarları,
2. Doğal afetler (sel, fırtına, deprem gibi),
3. Yangın veya patlama,
4. Hırsızlık veya araç kaybı,
5. Cam hasarları (bazı poliçelerde camlar için ayrı teminat bulunabilir).

Kasko sigortası, sürücü hataları, yolda oluşan engeller, dış etkenler gibi birçok durumu teminat altına alabilir, ancak kasko sigortası ile nelerin teminat altına alındığı poliçenin içeriğine bağlıdır. Bu sebeple, kasko poliçesini dikkatle incelemek ve gereksinimlere göre ek teminatlar almak önemlidir.

Kasko Sigortası Kaza Durumunda Ne Kadar Öder?

Bir araç kazaya karıştığında, kasko sigortasının ödeme yapıp yapmaması, sigorta kapsamına ve kazanın türüne göre değişir. Kasko sigortası, aracın hasarını ödemekle yükümlüdür, ancak belirli koşullar ve limitler söz konusu olduğunda, sigorta şirketi ödeme yapabilir veya ödeme miktarını sınırlandırabilir.

1. Hasarın Türüne Göre Ödeme Miktarı

Kaza sonucu, aracınızda oluşan hasarları sigorta şirketi teminat altına alır. Ancak, kasko sigortası poliçesinde yer alan teminatın kapsamı ve limitleri ödeme miktarını etkiler. İşte bazı hasar türlerine göre ödenecek olan miktarlar:

• Tam hasar: Eğer aracınızın tamiri mümkün değilse ve araç tamamen zarar görmüşse, sigorta şirketi genellikle aracınızın piyasa değerini öder. Ancak, bazı sigorta şirketleri, hasar tespit raporları doğrultusunda, aracın yaşı ve kondisyonuna göre ödeme yapar.
• Parça değişimi: Eğer aracınızda parça değişimi gerekiyorsa, sigorta şirketi parçanın yeni değeri kadar ödeme yapar. Yedek parça kullanımı ve işçilik masrafları sigorta tarafından karşılanabilir.
• Onarım hasarları: Eğer aracınızın hasarı, tamir edilebilecek düzeyde ise, sigorta şirketi, tamir ücretlerini karşılar ve tamirin yapılması için belirlenen limit kadar ödeme yapar.

2. Sigorta Poliçesinin Teminat Kapsamı

Kasko sigortasının teminat kapsamı, farklı sigorta şirketlerinde farklılıklar gösterebilir. Genellikle kasko sigortasında bulunan ana teminatlar şu şekildedir:

• Kendi Hasarınız: Kendi hatanızla gerçekleşen kazalarda aracınızın tamiri, sigorta şirketi tarafından karşılanır. Ancak bazı poliçelerde, kendi hatalı kazalar için muafiyet bedeli veya kendi ödeme oranı uygulanabilir.
• Üçüncü Şahısların Hasarı: Eğer kazaya karışan diğer araçların zararını kasko sigortası karşılamıyorsa, trafik sigortası devreye girer. Ancak kasko sigortası, üçüncü şahıslara verilen zararları da bazı poliçelerde karşılayabilir.
• Doğal Afetler ve Yangın: Kasko sigortası, yangın, sel veya fırtına gibi doğal afetlerden kaynaklanan hasarları da kapsar. Ancak, doğal afetler teminatı poliçenizde yoksa, bu hasarları sigorta karşılamaz.
• Cam Hasarları: Birçok kasko poliçesi, aracın camlarının kırılması durumunda tamir ya da değişim masraflarını karşılar. Ancak, cam sigortası bazen ayrı bir teminat olabilir.

3. Hasar Tespit Raporu ve Değer Kaybı

Kaza sonrası sigorta şirketinin ödeme yapabilmesi için, hasar tespit raporu alınması gerekmektedir. Bu rapor, aracınızın değer kaybını ve hasar miktarını belirler. Eğer kaza karşı tarafın hatasıyla meydana geldiyse, sigorta şirketi bu durumu hukuki süreçle çözebilir ve ödemeyi karşı tarafın sigortasından talep edebilir.

4. Kasko Sigortasında Ödeme Limitleri

Sigorta şirketi, ödemeyi yapmadan önce belirli limitler ve kesintiler uygulayabilir. Bunlar:

• Muafiyet Bedeli: Poliçenizde muafiyet bedeli varsa, kaza durumunda sigorta şirketi yalnızca muafiyet bedelini aşan kısmı öder. Örneğin, aracınızda oluşan hasarın 100.000 TL olduğunu varsayalım. Eğer poliçenizde 20.000 TL muafiyet varsa, sigorta şirketi sadece 80.000 TL ödeme yapar.
• Hasar Bedelinin Belirlenmesi: Sigorta şirketi, aracınızın hasarını belirlerken değer kaybını göz önünde bulundurur. Eğer aracınızın yaşı ve durumu sigorta tarafından belirlenen kapsam dışında kalıyorsa, bu hasarın bir kısmı ödenmeyebilir.

Kasko Sigortasında Sık Yapılan Hatalar ve Çözüm Yolları

1. Poliçe Kapsamını İyi Anlamamak

Birçok araç sahibi, kasko poliçesinin kapsamını yeterince detaylı incelemeden poliçe satın alır. Bu da, kazalar sırasında sigorta teminatının eksik kalmasına neden olabilir. Kasko poliçesinin her maddesini okumak ve anlamak, geçerli teminatları öğrenmek oldukça önemlidir.

2. Sigorta Şirketine Erken Bildirim Yapmamak

Kazadan sonra sigorta şirketine hemen bildirimde bulunmak gerekir. Gecikmiş bildirimler, ödemede sorunlara yol açabilir. Sigorta şirketi, kazadan en geç 48 saat içinde haberdar olmalıdır.

3. Kendi Hasarınızı Ödemek

Bazı araç sahipleri, kazalarda kendi hasarlarını sigorta yaptırmadan karşılamayı tercih edebilir. Ancak, bu durum sonuçta daha büyük maliyetlere yol açabilir ve kazalar sırasında ödemelerinizin yüksek olmasına neden olabilir.

Sıkça Sorulan Sorular ve Yanıtlar